Si vous voulez devenir propriétaire et donc acquérir un bien immobilier et ce, qu’il soit neuf ou ancien, vous pouvez faire appel à la banque à travers un prêt. En effet, si vous souhaitez financer l’achat ou encore les travaux d’un logement, vous devez faire une demande d’un prêt. Ainsi, que vous souhaitiez bénéficier de 100% du montant de l’acquisition ou qu’il soit cumulable avec d’autres crédits, vous pouvez demander un prêt conventionné sous certaines conditions évidement. Nous verrons dans cet article, quelles sont les conditions pour être éligible au prêt conventionné et quelles sont ses modalités de remboursement.
Tout ce qu’il faut savoir sur le prêt conventionné
Le prêt conventionné est un prêt accordé par des banques ou des établissements financiers ayant signé des conventions avec les services de l’État, sous certaines conditions. Celui-ci peut financer jusqu’à 100% du montant total de l’opération d’achat ou de construction mais pas que. Le prêt conventionné peut également :
- financer les travaux d’amélioration ;
- l’achat d’un terrain ;
- la construction qui suit au dessus.
Notez que lorsque le prêt est obtenu, les travaux doivent être faits et terminés au maximum trois ans après et que le bien construit ou acquit doit devenir votre résidence principale au maximum un an après la fin des démarches d’achat ou les travaux de construction. Pour les conditions, le prêt est accordé sans tenir compte des ressources de la ou les personnes qui le demandent et la durée de remboursement peut s’étendre sur une période de 5 à 35 ans. Le prêt conventionné peut être combiné à d’autres prêts comme le prêt PTZ ou le ECO-PTZ, le prêt d’épargne logement, d’un prêt action logement ou de tout autre prêt accordé afin de financer l’acquisition ou la construction du même bien (sauf un autre crédit classique du même genre).
Notez que pour l’obtention du prêt conventionné, aucun apport personnel n’est obligatoire et qu’on peut demander l’aide personnalisée au logement s’il nous est accordé. Cette dernière permet de réduire le montant des mensualités en étendant la durée de remboursement à plus longtemps, en prenant en compte la situation du bien, s’il se trouve en dehors des zones tendues, on peut aussi demander la réduction du montant du loyer à payer mensuellement.
Quel est le taux d’intérêt du prêt conventionné ?
Pour le taux d’intérêt ; il dépend de deux facteurs clés, le premier étant la durée de remboursement et le second étant l’établissement bancaire ou financier qui le propose.
Toutefois, le taux ne doit en aucun cas dépasser les :
- 3.5% fixe ou 3.05% variables pour une durée de remboursement supérieure à 20 ans ;
- 3.4% fixe et 3.05% variables pour une période de remboursement qui s’étend sur une période de 15 à 20 ans ;
- pour les périodes allant de 12 à 15, le taux de remboursement ne dépassera pas les 3.25% fixes et les 3.05% révisables ;
- un taux d’intérêt plafonné à 3.05% fixe et 3.05% révisable également pour les durées de prêts inférieures à 12 ans (ou égale à 12 ans). Il peut combiner taux fixes et taux variables, vous souscrirez donc à un prêt à taux mixte.
Vous avez à présent tous les éléments susceptibles de vous aider à comprendre ce qu’est le prêt conventionné, ce qu’il finance et comment on procède pour décider de l’éligibilité ou la non éligibilité de son demandeur. Ainsi, vous allez pouvoir financer vos projets d’acquisition de biens immobiliers d’une manière plus simple et plus consciente. Il ne vous reste plus qu’à choisir la formule qui vous convient !
